Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka hesaplarının dolandırıcılık ve yasa dışı bahis faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek amacıyla yeni bir rehber hazırladı. Kiralık hesap şüphesi bulunan müşterilerin mobil bankacılık erişimleri sınırlandırılabilecek, kartları kullanıma kapatılabilecek. Başkasının hesabına para gönderip geri istemesi gibi işlemler de incelemeye alınabilecek.
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı MASAK, finansal hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanılmasına karşı yeni tedbirleri açıkladı. “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” ile bankaların şüpheli para hareketlerini daha erken tespit etmesi hedefleniyor. Düzenleme yalnızca banka hesaplarını değil, elektronik para ve kripto varlık platformlarındaki hesapları da kapsıyor.
MASAK hangi banka hesaplarını inceleyecek?
MASAK'ın rehberinde, hesap sahibinin bilgileriyle yapılan ancak gerçekte başka kişiler tarafından yönetilen işlemlere dikkat çekildi.
Müşterinin gelir düzeyiyle uyuşmayan para transferleri, olağan dışı işlem yoğunluğu ve ekonomik faaliyetlerle açıklanamayan hesap hareketleri şüpheli işlem değerlendirmesinde dikkate alınabilecek.
Bankalar, gerekli gördüklerinde müşterilerle iletişime geçerek işlemlerin amacını ve hesabı fiilen kimin kullandığını araştırabilecek.
Ancak şüpheli işlem tespit edilmesi, hesabın otomatik olarak kapatılacağı anlamına gelmiyor.
“Hesabına para gelsin, bana gönder” uyarısı
Rehberde, özellikle arkadaş ve akraba çevresinden gelen para transferi taleplerine dikkat çekildi.
Bir kişinin kendi hesabını başkasına kullandırması, herhangi bir ücret almasa bile hukuki risk oluşturabiliyor.
“Hesabına para gelsin, sen bana gönder” veya “Kartını kısa süre kullanacağım” gibi talepler, dolandırıcılık ve yasa dışı bahis gelirlerinin aktarılmasında kullanılabiliyor.
MASAK, banka şifreleri ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının paylaşılmasının da hesap kontrolünü üçüncü kişilere geçirebileceğini belirtti.
Şüpheli hesaplara hangi kısıtlamalar uygulanacak?
Kiralık hesap kullanımına ilişkin güçlü belirtiler bulunması halinde finansal kuruluşlar çeşitli tedbirler alabilecek.
Mobil ve internet bankacılığı erişiminin kapatılması veya sınırlandırılması, banka kartlarının kullanıma kapatılması ve işlem limitlerinin düşürülmesi bu önlemler arasında bulunuyor.
POS ve sanal POS hizmetleri durdurulabilecek, müşteriye yeni finansal ürün sunulması sınırlandırılabilecek.
Riskin devam etmesi halinde bazı işlemler gerçekleştirilmeyebilecek ve müşteriyle iş ilişkisi sonlandırılabilecek.
Kripto para ve elektronik para hesapları da kapsamda
Yeni rehber yalnızca geleneksel banka hesaplarına yönelik değil.
Ödeme kuruluşları, elektronik para hesapları, ticari hesaplar ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları da kiralık hesap risklerine karşı değerlendirme yapacak.
Finansal kuruluşların müşterilerin meslek, gelir ve işlem bilgilerini karşılaştırarak olağan dışı hareketleri incelemesi bekleniyor.
Her şüpheli işlem suç sayılmayacak
MASAK, şüpheli işlem belirtilerinin bulunmasının tek başına cezai sorumluluk doğurmayacağını da vurguladı.
Adli değerlendirmelerde işlemin niteliği, ilgili kişilerin bilgisi ve iradesi dikkate alınacak.
Suç gelirlerinin aktarıldığı bilindiği halde işlemlerin sürdürülmesi durumunda ise adli süreç gündeme gelebilecek.