Öğrenim kredinizden alacağınız faiz, genel olarak ne kadar ödeyeceğinizi önemli ölçüde etkiler. Özel öğrenci kredileri, faiz oranınızı genellikle kredi ve mali geçmişinize dayandırırken, çoğu federal öğrenci kredisi, faiz oranlarını belirlemek için bir kredi kontrolü bile yapmaz.
İşte öğrenci kredisi faizinin nasıl çalıştığı, oranların nasıl belirlendiği ve ödünç aldıktan sonra ne kadar ödemeyi bekleyebileceğiniz.
Öğrenim Kredisi Faiz Oranları Nedir?
Faiz, borç aldığınız için borç verene geri ödediğiniz şeydir. Borç vereniniz bir banka, kredi birliği veya federal hükümet gibi başka bir kurum olabilir.
Faiz oranları tüm öğrenci kredileri için aynı değildir. Birkaç federal öğrenci kredisi türü arasında ve özel öğrenci kredisi veren kuruluşlar arasında farklılık gösterirler.
Güncel Öğrenim Kredisi Faiz Oranları
Çoğu öğrenci kredisi federal düzeyde verilirken, bazı öğrencilerin daha fazla borç alması veya diğer kaynakları kullanması gerekir. Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru veya FAFSA aracılığıyla tüm federal fonunuzu tükettiyseniz, özel öğrenci kredileri iyi bir seçenektir .
FAFSA'yı tamamladığınızda, federal burslar, hibeler, iş-eğitim fırsatları ve öğrenci kredileri için onaylanırsınız. FAFSA'yı tamamlamazsanız veya beklenen aile katkınız karşılayabileceğinizden fazlaysa, özel öğrenci kredilerine başvurmanız gerekebilir.
Bu tür krediler bankalardan, kredi birliklerinden veya çevrimiçi borç verenlerden gelir. Federal öğrenci kredilerine kıyasla daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedirler. Ayrıca, çoğu özel öğrenci kredisi , gelire dayalı geri ödeme planları gibi, federal borç verenlerin sunduğu aynı esnek geri ödeme planlarını sunmaz .
Öğrenim Kredisi Faizi Nasıl Çalışır?
Öğrenim kredisi faizi genellikle kredi size veya okulunuza dağıtılır dağıtılmaz tahakkuk etmeye başlar. Öğrenciyken herhangi bir ödeme yapmazsanız, okulda geçirdiğiniz süre boyunca kredi bakiyeniz artacaktır. Bu kuralın istisnası, federal sübvansiyonlu kredilerdir . Bu tür bir krediye hak kazanırsanız, krediniz aktif olarak geri ödenmediğinde devlet faizinizi ödeyecektir.
Ayrıca , kredilerinizin faizinin aktifleştirileceğini , yani tahakkuk eden faizin kredi bakiyenize ekleneceğini unutmayın . Esasen, ilginize faiz tahakkuk etmeye başlayacaksınız. Aktifleştirilen faiz yalnızca belirli zamanlarda ortaya çıkar ve bunun tam olarak ne zaman gerçekleşeceği kredinize göre değişir. Genellikle, krediniz ilk kez geri ödemeye girdiğinde ve erteleme veya müsamaha dönemlerinden sonra faiz kapitalize olur.
Öğrenim Kredisi Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?
Federal öğrenci kredileri ve özel öğrenci kredileri, faiz oranlarını farklı şekilde belirler.
Federal Öğrenci Kredileri
Federal düzeyde, öğrenci kredisi faiz oranları Kongre tarafından belirlenir. Her zaman sabittir, değişken değildir ve doğrudan bir konsolidasyon kredisi yoluyla konsolide etmediğiniz veya kredileriniz yeniden finansman yoluyla özel hale gelmediği sürece kredinin ömrü boyunca değişmezler .
Sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler için başvuruyorsanız, faiz oranınız kredi puanınızı dikkate almaz. Ancak, bir PLUS kredisine ihtiyacınız varsa , bir kredi kontrolüne tabi tutulursunuz. Kredinizde temerrüde düşmüş krediler, yeniden mülkiyet veya iflas gibi puanlarınız varsa, bir PLUS kredisi için onay alamayabilirsiniz.
Bu, üniversiteye giden bakmakla yükümlü oldukları çocukları adına PLUS kredisi alan ebeveynler için de önemlidir. Hak kazanmak için yeterince güçlü bir kredi puanınız yoksa, çocuğunuz için PLUS kredisi alamayabilirsiniz.
Özel Öğrenci Kredileri
Özel öğrenci kredisi almanız gerekiyorsa, faiz oranları kredi puanınıza ve geçmişinize bağlıdır. Adınıza çok az - varsa - kredisi olan bir öğrenciyseniz, özel öğrenci kredisi almakta zorlanabilirsiniz ve bir ortak imzaya ihtiyacınız olabilir .
Üniversiteye devam eden bir öğrencinin ortak imzacısıysanız, kredi puanınız yalnızca bir öğrenci kredisine hak kazanmak için değil, aynı zamanda mevcut en düşük faiz oranını almak için de belirleyici bir faktör olabilir. Kredi notunuz ne kadar yüksekse, faiz oranınız o kadar düşük olur. Puanınız ne kadar düşükse, faiz oranınız o kadar yüksek olur. Bununla birlikte, zayıf veya adil kredi, okul için ödemeniz gereken kadar borç alamayacağınız anlamına gelebilir.
Öğrenim Kredisi Faizi Nasıl Hesaplanır?
Tipik olarak, öğrenci kredinize günlük olarak faiz tahakkuk eder. Her ay ne kadar faiz ödeyeceğinizi aşağıdaki adımlarla manuel olarak hesaplayabilirsiniz:
Günlük faiz oranınızı bulun. Kredinizin yıllık faiz oranını yıl içindeki gün sayısına (365) bölerek yapabilirsiniz. %6 faizle 15.000 dolar borç aldıysanız, formül şöyle olur: 0,06 ÷ 365 = 0,000164
Günlük faiz maliyetlerinizi hesaplayın. Mevcut kredi bakiyenizi günlük faiz oranınızla çarparak her gün sizden ne kadar faiz alındığını görün.
15.000 USD x 0,000164 = 2,46 USD
Aylık faiz ödemenizi ekleyin. Günlük faiz maliyetinizi faturalandırma döngünüzdeki gün sayısıyla çarpın. Toplam, her ay ne kadar faiz ödeyeceğinizdir.
2,46 USD x 30 gün = 73,80 USD
Kredi bakiyenizi ödedikçe aylık faiz maliyetleriniz de düşecektir. Bir öğrenci kredisi hesaplayıcısı sizin yerinize hesabı yapabilir ve bakiyeniz düştükçe size daha kesin bir aylık faiz maliyeti çizelgesi gösterebilir.
Öğrenci Kredisine Nasıl Başvurulur?
Okul masraflarını karşılamak için paraya ihtiyacınız varsa, mümkün olduğu kadar çok bedava para, yani geri ödemeniz gerekmeyen para bulmaya çalışın. Bu, burslar, hibeler ve sizin veya ailenizin okul için biriktirdiği paralardan gelir. Bu kaynaklar tükendiğinde, federal ve özel kredilere başvurabilirsiniz .
1. FAFSA'yı tamamlayın
Federal öğrenci kredileriyle başlayın. Bu krediler, en düşük faiz oranlarına sahip olma eğiliminde oldukları, faiz oranınızı tipik olarak kredi puanınıza dayandırmadıkları ve çok sayıda geri ödeme seçeneğine sahip oldukları için en arkadaş canlısı kredilerdir. Öğrenci kredilerinizi geri ödeme zamanı geldiğinde ve yeni bir plana ihtiyacınız varsa, standart geri ödeme planından kademeli geri ödeme planına ve çeşitli gelir odaklı geri ödeme (IDR) planlarına kadar seçim yapabileceğiniz çok şey vardır.
Öğrenci kredilerine başvurmak için FAFSA'yı doldurun. Ve para almaya devam etmek istiyorsanız, kayıt olduğunuz her yıl en az yarı zamanlı olarak bir FAFSA tamamlamanız gerekir. Bazı öğrenci yardımları önce gelen alır, çünkü ne kadar erken başvurursanız, burs ve hibelerden o kadar fazla yardım alabilirsiniz. Bakmakla yükümlü olduğunuz bir öğrenciyseniz, ailenizin son birkaç vergi beyannamesi ile W-2'leri, ödeme koçanlarını ve varlık bilgilerini el altında bulundurması gerekir.
2. Özel Öğrenci Kredilerini Araştırın
Ücretsiz para ve federal öğrenci kredileri yoluyla okul için ödeyecek kadar paranız yoksa, özel öğrenci kredilerine başvurmanız gerekebilir. Hangisinin en düşük faiz oranını sunduğunu, federal öğrenci kredileri gibi bir ödemesiz dönem sunduğunu ve ödeme yapamamanız durumunda yardım teklif ettiğini görmek için başvurmadan önce birçok farklı borç vereni karşılaştırabilirsiniz.
Ayrıca, kredi başvurusunda bulunmadan ve sıkı bir kredi kontrolünü tetiklemeden kalifikasyon şansınızı görmenizi sağlayan kredi verenlerin ön yeterlilik seçeneklerini sunduğunu da görün. Zor sorular geçici olarak kredi puanınızın düşmesine ve kredi raporunuzda kalmasına neden olur, bu nedenle gerekli olana kadar kredi başvurularını sınırlamak isteyeceksiniz. Özel bir öğrenci kredisine başvurursanız ve reddedilirseniz, başka bir yere başvurmanız gerekecek ve kredi raporunuzla ilgili zorlu bir sorgulamaya devam edeceksiniz. Dikkatli uygulayın.
3. Bireysel Kredilere Başvurun
Evrensel bir özel öğrenci kredisi uygulaması yoktur; her borç verenin kendi başvuru süreci vardır. Kişisel ve finansal bilgileri doldurmanız gerekecek. Özel bir öğrenci kredisine hak kazanmak için yeterince güçlü bir kredi geçmişiniz yoksa, bunu yapan bir ortak imza sahibi bulun.
Bir eş-imzalayan, kendi başınıza kalifiye olmak için yeterince iyi bir kredi puanınız yoksa, bir öğrenci kredisine hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Ancak öğrenci kredilerinizi geri ödeme zamanı geldiğinde, kaçırılan bir ödeme ikinize de zarar verebilir. Sadece kredi puanınız düşmekle kalmaz, ortak imzalayan kişinin puanı da düşer. Özel öğrenci kredisi seçeneklerini keşfederken bunu aklınızda bulundurun.
Tarihsel Öğrenim Kredisi Faiz Oranları
Özel öğrenci kredisi oranları, kredi itibarınıza ve borç verenin politikalarına bağlı olarak büyük ölçüde değişirken, federal öğrenci kredisi faiz oranları standartlaştırılmıştır. Federal öğrenci kredilerine hak kazanan herkes, kredi veya mali geçmişine bakılmaksızın aynı sabit oranı alır. Federal faiz oranları her yıl Kongre tarafından belirlenir ve her Temmuz ayında yürürlüğe girer.