Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında finansal işlemlerde uygulanan parasal sınırlar değiştirildi. Nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde kimlik tespiti sınırı 185 bin TL’den 370 bin TL’ye, elektronik transferlerde ise 15 bin TL’den 30 bin TL’ye yükseltildi. İnternet ve mobil işlemlerde SMS koduyla doğrulama yapılabilmesinin de önü açıldı.
Finansal işlemlerde parasal sınırlar değişti
Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında bankalar ve diğer finansal kuruluşları ilgilendiren yeni düzenleme yürürlüğe girdi.
“Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” kapsamında kimlik tespitinde uygulanan parasal sınırlar yeniden belirlendi.
Düzenleme; bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri ile elektronik para ve ödeme kuruluşlarının kimlik tespitine ilişkin yükümlülüklerinde değişiklikler içeriyor.
Kimlik tespiti sınırı 370 bin TL oldu
Düzenlemenin en dikkat çeken bölümlerinden biri nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde uygulanan kimlik tespiti sınırındaki değişiklik oldu.
Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan parasal sınır, yeni düzenlemeyle iki katına çıkarılarak 370 bin TL’ye yükseltildi.
Buna göre işlem tutarının 370 bin TL ve üzerinde olması halinde kimlik tespiti yapılması gerekecek.
Aynı uygulama, birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin TL veya üzerinde olması durumunda da geçerli olacak.
Müşteri adına işlem yapan kişinin bilgileri de alınacak
370 bin TL ve üzerindeki işlemlerde yalnızca müşterinin kimlik bilgileriyle sınırlı kalınmayacak.
Müşteri adına hareket eden kişilerin de kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekecek.
Ayrıca işlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik gerekli tedbirler uygulanacak.
Böylece tek bir işlemin yanı sıra bağlantılı işlemlerin toplam tutarı da kimlik tespiti açısından dikkate alınacak.
Elektronik transferlerde sınır 30 bin TL’ye çıktı
Yeni düzenlemeyle elektronik transferlerde uygulanan parasal sınır da değiştirildi.
Elektronik transferler, dijital kimlik tespiti ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında kimlik tespitinin yapılmasını gerektiren tutar daha önce 15 bin TL olarak uygulanıyordu.
Yeni düzenlemeyle bu rakam iki katına çıkarılarak 30 bin TL’ye yükseltildi.
Mobil ve internet işlemlerinde SMS dönemi
Düzenleme yalnızca parasal sınırları değiştirmedi. Finansal kuruluşların internet ve mobil kanallarda kullandığı müşteri doğrulama yöntemleri için de yeni şartlar getirildi.
Buna göre müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilecek tek kullanımlık SMS doğrulama kodu, yani SMS OTP üzerinden kimlik doğrulaması gerçekleştirilebilecek.
Böylece internet ve mobil kanallardan yapılan belirli finansal işlemlerde doğrulama sürecinde kayıtlı cep telefonu numarası kullanılabilecek.
Bazı işlemlerde imza örneği alınmayacak
SMS doğrulamasıyla birlikte imza örneği konusunda da değişikliğe gidildi.
Tek kullanımlık SMS kodu kullanılarak kimlik doğrulamasının gerçekleştirildiği işlemlerde müşteriden ayrıca imza örneği alınması gerekmeyecek.
Ancak kullanılacak doğrulama yönteminin yapılan işlemin niteliğine ve taşıdığı risk düzeyine uygun olması şartı aranacak.
Finansal kuruluşlara güvenlik şartı
SMS ile doğrulama yönteminin, işlemi gerçekleştiren kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna ilişkin yeterli güvence sağlaması gerekecek.
Finansal kuruluşlar aynı zamanda yetkisiz kişilerin müşteriler adına işlem gerçekleştirmesi riskine karşı gerekli güvenlik tedbirlerini uygulamakla yükümlü olacak.
Yeni düzenlemeyle birlikte nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde 370 bin TL, elektronik transferlerde ise 30 bin TL kimlik tespitinde uygulanacak yeni parasal sınırlar olarak belirlendi.