Bankacılık ve finansal işlemlerde kimlik tespiti için uygulanan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenlemeyle genel işlem sınırı 185 bin TL’den 370 bin TL’ye, elektronik fon ve kripto varlık transferlerindeki sınır ise 15 bin TL’den 30 bin TL’ye yükseltildi. Mobil bankacılıkta tek kullanımlık doğrulama koduyla onaylanan işlemlerde ıslak imzaya ilişkin uygulama da değiştirildi.

Finansal işlemlerde kimlik tespitine yönelik kuralları düzenleyen yönetmelikte değişiklik yapıldı. Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi kapsamında uygulanan parasal tutarlar güncellenirken internet ve mobil bankacılık işlemlerine ilişkin yeni hükümler getirildi.

Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren düzenlemeyle finans kuruluşlarının kimlik tespiti yapmasını gerektiren tutarlar artırıldı. Değişiklik kapsamında hem genel finansal işlemlerde hem de elektronik fon ve kripto varlık transferlerinde uygulanan parasal eşikler yeniden belirlendi.

Kimlik tespiti sınırı 370 bin TL oldu

Yeni yönetmelikle finansal işlemlerde kimlik tespiti yapılmasını gerektiren genel parasal sınır 185 bin TL’den 370 bin TL’ye yükseltildi.

Düzenlemeye göre tek bir işlemin tutarının 370 bin TL’ye ulaşması durumunda müşterinin kimliğinin tespit edilmesi gerekecek.

Ayrıca birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının bu tutara ulaşması halinde de kimlik tespiti zorunluluğu uygulanacak.

Böylece genel finansal işlemlerde kimlik tespiti için esas alınan parasal eşik iki katına çıkarılmış oldu.

EFT ve kripto transferlerinde 30 bin TL sınırı

Düzenlemede elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferleri için uygulanan parasal sınır da değiştirildi.

Bu işlemlerde daha önce 15 bin TL olarak belirlenen kimlik tespiti eşiği, yeni yönetmelikle 30 bin TL’ye yükseltildi.

Elektronik fon transferleri ve kripto varlık transferlerinde 30 bin TL tutarına ulaşan işlemler için yönetmelikte öngörülen kimlik tespiti hükümleri uygulanacak.

Söz konusu değişiklik, para gönderme veya kripto varlık transferi için genel bir üst limit getirilmesi anlamına gelmiyor. Düzenleme, kimlik tespitini gerektiren parasal eşikleri belirliyor.

Yeni ve eski limitler belli oldu

Yönetmelikle güncellenen kimlik tespiti sınırları şöyle:

• Genel finansal işlemler: 185.000 TL → 370.000 TL

• Elektronik fon transferleri: 15.000 TL → 30.000 TL

• Kripto varlık transferleri: 15.000 TL → 30.000 TL

Genel finansal işlemlerde birbirine bağlantılı işlemlerin toplamı da kimlik tespiti açısından dikkate alınacak.

Mobil bankacılıkta ıslak imza düzenlemesi

Yönetmelikte yapılan değişikliklerden biri de internet ve mobil bankacılık üzerinden gerçekleştirilen işlemleri kapsıyor.

Yeni hükme göre müşterinin finans kuruluşunda kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık kodla işlemi onaylaması halinde ayrıca ıslak imza örneği alınması gerekmeyebilecek.

Bu uygulama, dijital kanallardan gerçekleştirilen işlemlerde kimlik doğrulama ve onay süreçlerini ilgilendiriyor.

Düzenleme kapsamında tek kullanımlık doğrulama koduyla gerçekleştirilen işlemlerin güvenli şekilde tamamlanması esas alınacak.

Bankalara güvenlik şartı getirildi

Mobil bankacılıkta ıslak imza örneği alınmamasına yönelik kolaylığın uygulanabilmesi için finans kuruluşlarının gerekli güvenlik tedbirlerini sağlaması gerekecek.

Müşterinin kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna gönderilen kodla işlem onayının alınması, uygulamanın temel şartlarından biri olacak.

Finans kuruluşları, işlemlerin yetkisiz kişiler tarafından gerçekleştirilmesini önleyecek güvenlik önlemlerini uygulamakla yükümlü olacak.

Bu kapsamda dijital işlemlerde doğrulama kodunun kullanılmasıyla birlikte işlem güvenliğine yönelik tedbirler de devam edecek.

Denetim raporlarında değişiklik

Yeni yönetmelik, finans kuruluşlarının denetim süreçlerinde hazırlanan raporları da kapsıyor.

Denetimlerde mevzuata aykırılık tespit edilmesi durumunda farklı bulguların tek bir raporda bir araya getirilebilmesine imkan sağlandı.

Bu değişiklikle denetimlerdeki raporlama işlemlerinin sadeleştirilmesi ve bürokratik süreçlerin azaltılması hedefleniyor.

Düzenleme yürürlüğe girdi

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yürütülecek yönetmelik değişikliği, Resmi Gazete’de yayımlanmasıyla birlikte yürürlüğe girdi.

Böylece finansal işlemlerde 370 bin TL, elektronik fon ve kripto varlık transferlerinde ise 30 bin TL olarak belirlenen yeni kimlik tespiti sınırları uygulanmaya başladı.

İnternet ve mobil bankacılıkta tek kullanımlık kodla onaylanan işlemlere ilişkin imza hükümleri ile denetim raporlarının hazırlanmasına yönelik değişiklikler de yeni yönetmelik kapsamında yürürlüğe girdi.