Kredi kartından otomatik fatura ödeme talimatı veren tüketiciler, bankaların uyguladığı komisyon ve işlem ücretleri nedeniyle ek maliyetlerle karşılaşabiliyor. Bazı bankalarda elektrik, su, doğalgaz ve internet faturalarından yüzde 1 ila 3 arasında komisyon veya sabit işlem ücreti alınabiliyor. Kart borcunun tamamını ödemeyenler için faiz yükü de oluşabiliyor.

Kredi kartıyla otomatik fatura ödemesi yapan milyonlarca tüketiciyi ilgilendiren işlem ücretleri yeniden gündemde. Elektrik, su, doğalgaz ve internet gibi düzenli ödemelerini kredi kartına bağlayan kişiler, bazı bankaların uyguladığı komisyon ve işlem ücretleri nedeniyle fatura bedelinin üzerinde ödeme yapabiliyor.

Bankaların ücretlendirme politikalarına göre otomatik fatura ödemeleri normal alışveriş işlemlerinden farklı değerlendirilebiliyor. Bazı kredi kartlarında sabit işlem ücreti uygulanırken bazı bankalarda fatura tutarının belirli bir yüzdesi komisyon olarak tahsil edilebiliyor.

Bu ücretler bütün bankalarda ve kartlarda aynı şekilde uygulanmıyor. Kesintinin olup olmadığı, bankanın güncel ücret tarifesine, kredi kartının özelliklerine ve ödeme yapılan fatura türüne göre değişebiliyor.

Kredi kartıyla otomatik fatura ödemesinde yüzde 3'e varan komisyon

Kredi kartından otomatik olarak tahsil edilen faturalarda bazı bankalar yüzde 1 ile yüzde 3 arasında değişen komisyon uygulayabiliyor. Bazı işlemlerde ise fatura tutarından bağımsız sabit bir ücret alınabiliyor.

Örneğin 2.000 TL tutarındaki bir faturaya yüzde 3 komisyon uygulanması halinde 60 TL ek ücret oluşuyor. Bu durumda tüketicinin toplam maliyeti, varsa diğer vergi ve ücretler hariç 2.060 TL'ye yükseliyor.

Birden fazla faturası için otomatik ödeme talimatı bulunan tüketicilerde kesintiler daha yüksek tutarlara ulaşabiliyor. Her ay küçük miktarlarda yapılan tahsilatlar, yıl boyunca tekrarlandığında toplam ödeme maliyetini artırabiliyor.

Otomatik fatura ödeme komisyonu yıllık ne kadar tutuyor?

Komisyon oranlarının tüketicinin bütçesine etkisi, aylık fatura toplamına göre değişiyor. Aylık 5.000 TL tutarında fatura ödeyen bir kişinin karşılaşabileceği örnek maliyetler şöyle hesaplanıyor:

Bu hesaplama, her ay aynı tutarda fatura ödendiği ve aynı komisyon oranının uygulandığı varsayımıyla hazırlandı. Vergiler ve olası sabit işlem ücretleri hesaplamaya dahil edilmedi.

Aylık 5.000 TL fatura ödemesinde yüzde 3 komisyon uygulanması, bir yılda 1.800 TL ek maliyet oluşturabiliyor.

Kredi kartının asgari tutarını ödeyenler faizle karşılaşabiliyor

Otomatik ödeme talimatıyla kredi kartından tahsil edilen faturalar, ilgili hesap döneminin ekstresine yansıtılıyor. Tüketici, dönem borcunu son ödeme tarihine kadar tamamen kapatmadığında faiz maliyeti oluşabiliyor.

Kart borcunun yalnızca asgari tutarını ödeyen kişiler, kalan borç üzerinden faiz ödemek durumunda kalabiliyor.

Bu nedenle kredi kartıyla ödenen bir fatura, yalnızca bankanın uyguladığı komisyon nedeniyle değil, ödenmeyen kart borcuna işleyen faiz nedeniyle de daha maliyetli hale gelebiliyor.

Faiz oranları ve uygulanacak tutarlar, kartın borç durumuna ve geçerli bankacılık düzenlemelerine göre hesaplanıyor.

Otomatik ödeme talimatlarında abonelik zamlarına dikkat

Kredi kartıyla otomatik ödeme yapan tüketiciler için bir diğer konu, düzenli tahsil edilen faturaların tutarlarının gözden kaçabilmesi.

İnternet abonelikleri, dijital yayın platformları ve sigorta hizmetlerinde meydana gelen fiyat artışları, ödemeler otomatik gerçekleştirildiğinde geç fark edilebiliyor.

Özellikle abonelik ücretlerinde yapılan artışların düzenli kontrol edilmemesi, tüketicilerin beklediklerinden daha yüksek tutarlarla karşılaşmasına neden olabiliyor.

Yanlış düzenlenen faturaların otomatik tahsil edilmesi de benzer bir sorun oluşturabiliyor. Hatalı tutarın geç fark edilmesi, itiraz ve iade işlemlerinin uzamasına yol açabiliyor.

Banka ekstresinde komisyon, işlem ücreti ve BSMV kontrolü

Kredi kartı ekstresinde yalnızca fatura tutarına değil, işlemin yanında yer alan ek kesintilere de dikkat edilmesi gerekiyor.

Kontrol edilmesi önerilen başlıca kalemler şunlar:

• Fatura ödeme komisyonu: Bankanın ilgili ödeme için uyguladığı oransal ücret.

• İşlem ücreti: Bazı fatura tahsilatlarında alınabilen sabit tutar.

• BSMV: Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi kapsamında, ilgili bankacılık işlemlerine bağlı olarak yansıtılabilen vergi.

Bu kalemler bankadan bankaya değişebildiği için kredi kartı ekstresindeki kesintilerin bankanın güncel ücret tarifesiyle karşılaştırılması önem taşıyor.

Vadesiz hesaptan otomatik fatura ödeme daha avantajlı olabilir

Kredi kartıyla otomatik fatura ödemesinde komisyon uygulanan durumlarda, vadesiz TL hesabından ödeme yapmak alternatif oluşturabiliyor.

Bazı bankalar vadesiz hesap üzerinden verilen otomatik fatura ödeme talimatlarında ek işlem ücreti uygulamayabiliyor. Ancak vadesiz hesaptan yapılan bütün fatura ödemelerinin ücretsiz olduğu söylenemez. Ücretlendirme, bankanın tarifesine ve anlaşmalı kurumlara göre değişebiliyor.

Tüketicilerin kredi kartı ve vadesiz hesap üzerinden ödeme seçeneklerini karşılaştırarak işlem maliyetlerini kontrol etmesi mümkün.

Otomatik fatura ödeme talimatı nasıl kontrol edilir?

Otomatik ödeme talimatlarının hangi hesap veya kredi kartına bağlı olduğu, bankaların mobil uygulamaları ve internet bankacılığı üzerinden görüntülenebiliyor.

Tüketiciler, otomatik ödeme bölümünden kayıtlı elektrik, su, doğalgaz, internet ve diğer aboneliklerini inceleyebiliyor. İşlem ücretleri ise bankanın güncel ücret tarifesinden veya müşteri hizmetlerinden öğrenilebiliyor.

Mobil bankacılıkta ödeme bildirimlerinin açılması, yapılan tahsilatların daha erken fark edilmesini sağlayabiliyor. Desteklenen işlemlerde harcama limitlerinin belirlenmesi de beklenmedik ödemelerin kontrolüne yardımcı olabiliyor.

Kredi kartıyla otomatik fatura ödeyenlerin özellikle komisyon kesintilerini, abonelik tutarlarındaki değişimleri ve ekstreye yansıyan faizleri düzenli olarak kontrol etmesi önem taşıyor.